这些附加险，真的值得买吗？——车辆商业险避坑指南

很多人以为，附加险越多越好，保得越全越安心。这是一个典型的消费误区。保险的本质是转移重大、不可承受的风险，而不是为所有小概率、小损失买单。比如划痕险，它保障的是无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。听起来很实用，尤其对于新手司机或爱车人士。但仔细算笔账：划痕险的保费通常按保额（如2000元、5000元）的固定比例收取，一年可能要几百元。而一次普通漆面修复，小面积补漆也就几百元，大面积喷漆也不过上千。这意味着，你可能连续几年都用不上划痕险，或者用一次就“回本”，但之后每年仍需支付保费。对于老车或经常停在安全车库的车主，划痕险的性价比极低，完全可以放弃。它更适合新车且经常停在公共区域、剐蹭风险高的车主，但即便如此，也要权衡保费与自担成本。